余额宝与理财通,背后是基金在竞逐

 

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无论微博还是朋友圈,最近常常看到这一条消息,“在领导的指示下,全家的存款都存进余额宝。”

昨天晚上,天弘基金在微博上放出其余额宝资产管理规模超 2500 亿元,总资产管理规模超越七年来行业第一的华夏基金。就在两三年前,华夏基金还以业内第一家资产管理规模超过 2000 亿元的基金而著称。

天弘基金的崛起,让人看到工具的力量。此前有文章分析,以七日年化收益率来看,余额宝未必比其它的基金产品更强。但不一样的是,余额宝相当于是天弘基金专门为支付宝所打造的货币基金,其流程在支付宝里相当的自如——只要将银行里的余额存进支付宝,然后再存进余额宝,就自动帮助人们理财。

尽管许多人都称微信支付将威胁支付宝的地位,但无法否认的是,是支付宝教育用户形成移动支付的习惯。现在,通过“余额宝”,它也教育着用户形成移动理财的习惯。

在应用设计上,余额宝善于利用通知提醒的力量,每天都会提醒用户收益多少。这是一种直接的刺激,很容易让人知道自己的投资回报。在产品设计上,只要缩短满足用户需求的时间,就能够带来相应的满足感,如果超过了用户的预期,就会带来快感。因此我们能够理解为何有人体验了余额宝之后,就决定将“全家的存款都存进余额宝”。

然而,一支基金的成功,绝不能仅仅依靠一些体验上的改进,最基础的仍然是这家基金的资金管理能力。换句话说,余额宝是天弘基金的面子,但不是里子。当其它公司也纷纷推进几乎一致的服务时,用户自然会进行比较,进而从中挑选一家合适自己的。而天弘基金的缺点就在于,如非今年搭上支付宝的顺风车,它在业界仅仅是二三流的基金公司。它是否具备相关的管理能力以及服务能力,这都是需要长期观察后才能知道的。

就在昨晚,微信也推出了与其它基金合作推出的货币基金产品“理财通”。尽管许多人将之称为微信版“余额宝”,但还是要澄清的是,微信在这个过程当中只担当支付工具,并无存款管理功能。理财通所选择的合作伙伴是正是华夏基金。

实际上,华夏基金并非第一次与互联网公司合作,此前它与百度金融中心理财平台合作推出了名为“百发”的基金产品。然而,现在“理财通”比“百发”更受关注,表明了舆论的倾向。不过,既然华夏基金也愿意与互联网公司合作,那么为何它没有选择支付宝?

阿里小微金融服务集团的彭蕾此前透露,支付宝曾经接触国内多家基金公司,但大多基金公司以自己的产品为中心,把支付宝当作销售自家产品的渠道,而只有天弘基金愿意站在支付宝角度来考虑。但正因为天弘基金以前缺钱,难以承担以银行为代表的传统基金销售渠道的高额渠道费,因此才全心全意为支付宝开发产品,希望让支付宝成为基金直销的渠道。

显然,以华夏基金此前风光的行业地位,稳固的销售渠道,它必然不像天弘基金那样,将宝都押注在一个渠道上。它更需要的是互联网上的一个出口,而不是支付宝的用户留存率。因此,不做太多要求的微信正好是符合它需求的渠道。

比较有趣的是,以往依靠平台发力的马云,在互联网金融这一块,是以“支付宝”这样的客户端去抢占滩头;而以往依靠客户端圈住用户的腾讯,则以微信作为平台,吸纳更多的玩家,让微信用户有更多的选择。反映在两家公司的做事方式上,则是马云大叫要“干掉银行”颠覆传统的金融渠道,而微信则悄悄地与传统巨头结盟,安心地成为他们的渠道。

这正好符合了之前别人对马云“火性”,马化腾“水性”的评价。


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